¿Puedo obtener un préstamo de coche si estoy desempleado?

prestamo coche sin empleo

Algunos prestamistas pueden aprobar préstamos de automóviles si dispones de otras fuentes de ingresos, crédito saludable, un avalista o puedes afrontar una buena entrada inicial. Podrías incluso ser capaz de obtenerlo de todas maneras, pero es recomendable tener cuidado con los intereses, que pueden ser mucho más altos que las que ofrecen bancos, cajas de ahorro o prestamos online.

Si necesitas comprarte un coche durante un período de paro, puede parecer que estás atrapado en un punto muerto.
Buscar un trabajo puede ser difícil si no tienes vehículo. Y puede ser igualmente difícil que te aprueben un préstamo para un auto sin demostrar tus ingresos.

Entonces, ¿qué puedes hacer? ¿Puedes conseguir un préstamo para un auto si estás desempleado? Y aún si es así, ¿es prudente sacar un préstamo de automóvil cuando no tienes un trabajo?
Las respuestas a estas preguntas dependen de tu situación. Si no estás trabajando, es posible que quieras evitar obtener un préstamo para comprar un coche, lo que podría añadir más estrés financiero a tu vida.

Pero en algunos casos es posible optar a un préstamo aunque estés desempleado. A continuación se presentan cinco preguntas que debes plantearte antes de solicitar un préstamo para la compra de un automóvil cuando no tienes un trabajo.

1. 1. ¿Tienes otras fuentes de ingresos?


Durante el proceso de solicitud, la mayoría de los prestamistas de préstamos para automóviles te pedirán que reveles tus fuentes de ingresos. Aunque no estés trabajando, es posible que ingreses dinero todos los meses.

Aquí hay algunos ejemplos de otras fuentes de ingresos que algunas personas tienen:

  • Prestación por desempleo. 
  • Pensión
  • Pensión alimenticia
  • Dividendos de inversión
  • Algún bien alquilado.

Si tienes ingresos mensuales de cualquiera de estas fuentes, deberás incluirlo en tu solicitud. Puede ayudarte a calificar para un préstamo.

1. 2. ¿Qué tal es su historial de crédito?


Tu calificación crediticia juega un papel importante para que te aprueben un préstamo. Las puntuaciones crediticias saludables muestran a los prestamistas que usted tiene el hábito de manejar sus obligaciones de deuda con cuidado.

Las puntuaciones de crédito sólidas, así como las fuentes de ingresos no vinculadas al empleo, podrían ayudarle a encontrar financiamiento para la compra de su automóvil mientras estás desempleado. Si tienes un buen nivel de crédito, puedes intentar obtener una preaprobación para un préstamo de coche antes de visitar cualquier concesionario. Cuando te den la aprobación previa, tendrás una idea de cuál será tu tasa de interés y los términos del préstamo.

Debes saber que un prestamista puede obtener tus informes de crédito como parte del proceso de aprobación previa, lo que podría generar una investigación exhaustiva de tu expediente de crédito. Antes de solicitar la preaprobación, tal vez desees comprobar si el prestamista está realizando una investigación dura o blanda. Figurar en archivos de morosidad como ASNEF o RAI pueden hacer que algunos prestamistas rechacen tu crédito, pero no todos tienen en cuenta dicho riesgo.

Obtener un préstamo de coche teniendo un mal historial crediticio puede ser más difícil en un banco, caja de ahorro o algún prestamista online. .A veces hay casos que se indica que aceptan a personas con mal crédito o sin crédito alguno. Peropueden cobrar tasas de interés mucho más altas que las tasas que se encuentran en un banco o caja de ahorros habitual. 

Puede ser mejor tratar de obtener un préstamo con un banco o prestamista tradicional, incluso si tienes mal crédito. O tal vez quieras esperar para solicitar un préstamo para un auto hasta que haya mejorado tu situación financiera. 

1. 3. ¿Tienes un avalista?


Aunque tengas fuentes de ingresos no tradicionales y un crédito saludable, puede que te resulte difícil que te aprueben un préstamo de coche si no tienes un trabajo. En ese caso, un cofirmante con ingresos estables podría ayudar a mejorar sus probabilidades de aprobación.

Antes de pedirle a alguien que sea un avalista en tu préstamo de auto, querrás sopesar los pros y los contras. Tu avalista será igualmente responsable del préstamo para el auto. Y si tu no realizas los pagos, cada uno de vosotros podría ver un golpe en su historial de crédito.

Por lo tanto, debes asegurarte de que tanto tú como tu avalista entendáis y os sintáis cómodos con el funcionamiento del préstmo antes de seguir adelante.


1. 4. ¿Tienes otras deudas?

Uno de los factores clave que afectan tu capacidad para calificar para un préstamo es tu relación deuda/ingresos. Para calcular tu capacidad de endeudamiento, suma todos los pagos mensuales de sus deudas y luego divídelos entre el ingreso bruto mensual. Por ejemplo, si tienes 500 euros fijos mensuales de deuda  y 2,000 euros de ingresos mensuales, tu capacidad de endeudamiento es del 25%.

500€ (total de obligaciones de deuda) / 2,000€ de ingreso mensual = 25%.

Para evitar que te sientas financieramente atado, es una buena idea apuntar a una capacidad de endeudamiento inferior al 40%.

Y si tienes pequeñas deudas que podrían ser pagadas antes de que solicites un préstamo de auto, puedes descubrir que hacerlo podría ayudar a tus posibilidades de aprobación.

5. 5. ¿Tienes dinero para la entrada?


Un pago inicial reduce el monto total que puedes financiar, y un pago inicial grande puede ahorrarte dinero en tu préstamo.

Por ejemplo, digamos que calificas para una tasa de interés fija del 6% en un préstamo a cinco años para la compra de un automóvil de 15,000€. Pagarías un total de 2,400€ en intereses durante la vida del préstamo. Pero si hace un pago inicial del 20% ( 3,000€), sólo pagarías 1,920€ en intereses. Eso es un ahorro de 480€.

Si estás pensando en comprar un coche, un pago inicial más grande podría definitivamente ahorrarte dinero. Sin embargo, los grandes pagos iniciales no siempre son la mejor opción. Por ejemplo, si planeas alquilar tu coche, generalmente querrás mantener tu pago inicial lo más bajo posible.

Los siguientes pasos
Algunos prestamistas pueden aprobar préstamos para automóviles para desempleados, especialmente si tienen otras fuentes de ingresos. Antes de ir de compras, asegúrate de revisar tus finanzas  y detecta cualquier incidencia que pueda necesitar ser abordada.

Y si estás tratando de reparar tu historial de crédito o estás a punto de comenzar un nuevo trabajo, es posible que quieras aplazar por completo la compra de un coche. Esperar un tiempo para solicitarlo hasta que tu trabajo o situación crediticia haya mejorado podría ayudarte a conseguir una mejor tasa de interés y un pago mensual más asequible.

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